乐宝袋:2020年消费信贷规模将超12万亿

现金玩家理财       2018-01-15      来源:网络整理

4月25日,国家金融与发展实验室主办的“消费金融:发展与创新研讨会”在北京召开,会上发布了《中国消费金融创新报告》(以下简称《报告》),报告指出,我国当前消费金融市场规模估计逼近6万亿,如果按照20%的增速预测,我国消费信贷的规模到2020年可赶过12万亿元。互联网消费金融涌现,释放了消费潜力、促进了产业升级,但一个良性、可延续性的风险防控业态,才是消费金融成功持续运营的根本。


消费金融要回归普惠的性质 风控与定价能力是核心


对于消费金融而言,数据和技术在一定程度上改变着风控和获客效率,在过去的20年间,传统金融机构的服务模式倾向于做企业金融、为大企业投放贷款,而3年前,消费金融逐渐火了起来,这背后不仅是因为政策红利,更是因为人们消费习惯的改变,让金融服务变得越来越互联网化。


《报告》认为,在消费金融领域,技术驱动贯穿从资产获取得到资金对接,乃至用户体验的全过程。同时,数据驱动下的风险定价是消费金融企业的核心能力之一。


凭借线上提现消平台坐拥部分用户的基本信息,乐宝袋通过持续数据获取能力,打造数据技术能力,进而在此基础上开发数据模型产品。可以分析每个用户的消费习惯和性格偏好,通过挖掘、分析这些大数据,建立相对完善的征信系统,从而推出更加个性化的互联网金融产品,并且对风险水平进行差异化的管控。


乐宝袋指出,“无论是传统金融机构、互联网金融机构 还是科技金融公司,解决普惠关键就在于解决可负担成本问题,归跟结底就是要解决成本和效率问题。这也是我们做互联网金融思考的最多问题。在现实的商业模式中,成本结构的不同会让商业模式产生很多的变化,固定成本高而变动成本低的商业模式,是相对没有边际,可以快速复制,这就表明,如果固定成本可控,变动成本低,一定是适合普惠金融的商业模式。”


通过数据去驱动风险定价能力,如果只是一味地提高定价、盲目做大用户规模,这不是能力,真正的能力体现在把定价控制在合理的水平,甚至想办法降低定价,用高效率的风控逐步拓展用户。


以乐宝袋的互联网金融业务为例,产品业务基本都是通过人工审核+机器决策,大大降低了每单的成本,提高了风险控制能力,让每单的逾期率降低、回款提升,最终实现了风控本身的魅力。


乐宝袋主要运用互联网大数据、云计算技术等创新技术,连接用户个人信用与金融机构,实现用户的信用变现。


乐宝袋平台会给予用户适当的授信,继而连接投资方资金,快速给予相应帮助,实现“随时借,轻松还”的年轻消费生活方式,让年轻用户能亲身体验到互联网金融环境下信用所带来的价值。

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