网贷基金-理财新手的不二之选

admin       2018-01-15      来源:未知

  我们就从网贷基金的定义、起源、特点及未来发展趋势做进一步了解。

  网贷基金(英文Net Loan Fund,简称NLF)是P2P网贷发展的衍生品,NLF将客户资金分散投资到行业最具发展潜力的几十家甚至上百家P2P公司的优质借款标的上,省去了客户筛选的过程,且收益高于行业平均水平,可谓是理财小白的不二之选,被称为P2P行业的“避雷神器”,类似于股票中的ETF基金和封闭式基金。

网贷基金
 

  NLF的起源:网贷行业在2013年至2015年野蛮成长的过程中各平台良莠不齐,甚至有人打着P2P网贷的名义行诈骗之实,行业暴雷不断。导致用户谈P色变,对于网贷行业是又爱又恨,此时如果有专业机构能帮助筛选合规平台让用户安心理财就成为行业发展的必然趋势,2014年6月火球计划的上线运营开启了中国网贷基金理财新篇章,随后有数十家专业网贷基金不断涌现,例如:真融宝、米袋理财、星火钱包、旺财猫理财、秒赚理财等等。

  NLF的特点:

  1、专业筛选:以前投资基本靠自己或朋友推荐,网贷基金则是借助管理机构的专业筛选来降低触雷风险;

  2、优化组合分散投资:机构会根据各平台的综合发展指数和标的收益进行优化组合分散投资确保在最低风险下获得最高的收益;

  3、方便快捷:如何选择靠谱的平台需要花费一定的时间和精力进行学习,而且要分散投资到几十家甚至上百家平台对于个人投资者而言显然比较麻烦,而网贷基金则一键解决。

  NLF的发展趋势:因为网贷基金小额分散的特点,所以更加符合监管要求,也更容易被新用户所接受。我们从网基的特点不难看出,随着P2P的不断普及网贷基金的需求也会水涨船高迅猛发展,未来的资产投向将更加多元化,用户资金的分散组合也将更为人性化和智能化。
 

网贷基金
 

  秒赚理财更是严格甄选行业内的优质、稳定P2P平台进行分散投资,将本来已经分散的P2P平台债权进行再次分散操作,极大程度地降低了投资人的投资风险。专业平台甄选人员、严格风控多次把关,只为给投资者提供更安全、满意的理财体验。

  互联网的理财创新日新月异,当多数老百姓还对P2P平台"一知半解"时,已经有第三方平台公司做起了P2P网贷基金的生意。目前主要有三家平台推出网贷“基金”产品,分别为网贷天眼的乐投宝、火球网的火球计划,以及真融宝的定期和活期产品。目前网贷“基金”的收益普遍在7%~15%左右,远高于“宝”类产品,基本为P2P产品的平均收益。

  从这些平台披露的信息来看,这几只网贷“基金”在设计上基本类似,首先,平台会先用自有资金购买P2P债权,然后再将这些集合的债权重新打包、拆分并转让出售。与此同时,投资者可以随时购买和赎回并在二级市场上进行转让。

  实际上就是通过分散投资降低风险。而点融网、人人贷、拍拍贷等早已推出类似的产品,帮助投资人将资金自动分散投向不同的标的。只是网贷“基金”的设计更为复杂,其产品结构与交易型开放式指数基金有些许相似之处,所以它也被媒体称为基于P2P网贷债权的类ETF产品。

网贷基金
 

  那么问题来了,扒开那些专业的金融名词,网贷“基金”是什么?它和ETF的差别在哪儿?没有了保本保息的承诺,网贷“基金”的风险谁来买单?

  网贷基金靠谱吗?

  “P2P的特点是点对点,而所谓的基金是点对面,P2P网贷基金的核心就是资金池。”曾有业内人士这样描述过网贷基金。确实尽管在不少P2P网贷人士看来,网贷基金的做法绝对是创新,但对P2P了解不多的"小白"却了解的甚少,甚至怀疑它是否靠谱。

  从实用来看,网贷“基金”通过一定的筛选标准和投资模型将海量的P2P债权打包成标准化的产品分享给投资者。这种方式降低了投资门槛,分散了投资风险,随时提现的设计还提升了流动性,的确解决了很多“小白”用户的困扰。但需要投资者明确的是,网贷“基金”并不等同于真的基金产品。

  它和ETF的差别在哪儿?

  事实上两者的相似程度并不高。根据ETF的定义,这是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的开放式基金,具有分散投资并降低投资风险、透明度较高、交易成本低廉等特点。对比一下,网贷“基金”除了一揽子债权包跟一揽子股票有些许神似外,并可以挂钩指数、卖空机制、套利机制等。

  并且网贷基金投什么、投多少都是由各家平台自己决策。当然,每家平台都表示有一套详尽的筛选体系和投资模型,并通过线上数据抓取和线下实地抽查两个途径对P2P平台及其债权进行评级和筛选。

  姑且不论在实际操作中,这个决策和投资的过程是否透明和公允,仅以网贷市场并非股市而论,还不是你看中哪家平台、哪个债权就能买。事实上,当前的P2P行业中,一些较有名气的平台普遍呈现标的少、资金多的情况,优质的债权是很难抢到的。

  谁为风险买单?

网贷基金
 

  网贷基金并没有保本保息的承诺。但这几家平台都有风险备用金,即从投资者的收益中提取3%~5%,再加上部分平台的自有资金组成风险备用金。一旦出现逾期或坏账,平台将通过风险备用金保证用户的本金和收益,如果风险备用金无法覆盖坏账部分,火球网就明确表示将回购坏账份额,而网贷天眼则需要投资者承担剩下的损失。

  但需要注意的是,除了考虑坏账或逾期带来的损失,在网贷基金债权转让、一元起投、随时提现的特殊设计下,这些平台不仅需要准备一大笔自有资金,其流动性管理也面临更为严苛的挑战。

  可以这样理解,网贷基金,既可坐享P2P的高收益,又不需要自己抢标、投标。不过,这种基金虽然看上去很美,其中的风险依旧不可忽略。首先,网贷基金并没有保本保息的承诺;其次,网贷基金投的是非标产品,道德风险较高。所以在炫目的包装和华丽的说辞下,投资者一定不可忽略自己的判断,并认清产品的实质。
 

网贷基金
 

  现金万家提醒提醒投资者,投资网贷基金和投资任何其它类型的产品一样,投资者必须先明确自己的投资目标、投资期限和风险承受能力。并充分了解不同网贷基金的风格和特点。归根到底,网贷基金也只是一种工具,不能取代投资者自己的分析判断,何时选择何种合适的工具仍是投资者必做的功课。

关键字:网贷基金
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